【運用実績公開】新NISA・旧NISA5年の結果を全部話す｜夫婦月20万・S&P500で300万円の利益をマイホームに使った話

「新NISAって本当に意味あるの？実際どれくらい増えるの？」そう思ってこの記事にたどり着いた人は多いと思います。

制度の解説だけなら大手サイトに任せます。この記事では、旧NISAから合計5年以上・夫婦合計月20万円を積立してきた私が、実際の運用実績と、NISAで得た利益300万円をマイホームのつなぎ資金として使った体験談をすべて公開します。

年収200万から15年で3,000万円貯めた経験から言うと、新NISAは「やるかやらないか」ではなく「いつ始めるか」の話です。

この記事を読むと、新NISAの実際の威力・夫婦2人での活用法・NISAを住宅購入に使うという発想がわかります。

我が家のNISA運用概要

旧NISAから5年。実際どれくらい増えたか

NISAを始めたのは旧NISA制度が始まった頃です。当時は月5〜10万円の積立からスタートし、新NISAに切り替えてから夫婦それぞれ月10万円に増額しました。

5年間積立を続けた結果、含み益は約300万円になっていました。元本が数百万円に対して300万円の利益は、体感としてかなり大きかったです。

グラフの通り、5年を過ぎたあたりから元本と運用益の差がはっきり開いてきます。複利の力が本格的に効き始めるのが5年目前後です。「早く始めること」が新NISAで一番大事な行動です。

なぜS&P500一本なのか

NISAで何を買うか迷う人は多いです。我が家はシンプルにS&P500インデックスファンド一本です。

オルカン（全世界株）とよく比較されますが、どちらでも長期投資なら大きな差はありません。迷うより「どちらかに決めて始める」ことの方が100倍重要です。

夫婦2人でNISAをフル活用する

新NISAは1人あたり年間360万円・生涯1,800万円の非課税枠があります。夫婦2人なら合計年間720万円・生涯3,600万円です。

我が家は夫婦それぞれ月10万円、合計月20万円を積立しています。年間で240万円。この金額がすべて非課税で運用できるのが新NISAの最大のメリットです。

パートナーがNISAをまだ始めていない場合、自分の口座と同じ設定をそのままコピーするだけで始められます。難しく考える必要はありません。

NISAで得た利益300万円をマイホームのつなぎ資金に使った話

これは私の体験の中でも特に「NISAをやっていてよかった」と思った話です。

注文住宅を購入する際、ネット銀行にはつなぎローンがないという問題があります。着工から完成まで、施工会社への支払いを現金で立て替える必要がありました。

そのとき使ったのが、NISAに積み上げていた資産です。含み益約300万円を含めて売却し、つなぎ資金として活用しました。

もしこれが課税口座（通常の証券口座）だったら、300万円の利益に対して約61万円の税金が発生していました。NISAだから非課税で全額手取りになります。

住宅が完成してローンが実行されたら、また積立を再開する予定です。NISAは一度売っても非課税枠が翌年以降に復活するので、使い続けられます。

SBI証券を選んだ理由

NISA口座はSBI証券で開設しています。選んだ理由は3つです。

まとめ：新NISAは「やるかどうか」より「いつ始めるか」

新NISAは難しくありません。証券口座を開いて、S&P500かオルカンを選んで、毎月自動積立をセットする。それだけです。あとは時間が増やしてくれます。

迷っている時間がもったいないです。今日始めた人が5年後に笑います。